Ευρετήριο χρηματοοικονομικών όρων

Τράπεζα: Χρηματοδοτικός  οργανισμός  ο  οποίος απευθύνεται στους καταθέτες και στις επιχειρήσεις. Βασική του λειτουργία είναι ουσιαστικά να δέχονται καταθέσεις και να χορηγεί πιστώσεις –δάνεια, ενώ αντικείμενο του είναι να διεξάγει ένα μεγάλο εύρος τραπεζικών εργασιών οι οποίες εντάσσονται στην έννοια της γενικής  τραπεζικής  και  καλύπτουν  σχεδόν  ολόκληρο  το  φάσμα  των  χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Καταναλωτής: κάθε φυσικό πρόσωπο το οποίο, για σκοπούς των συναλλαγών που καλύπτονται από τον παρόντα Νόμο, ενεργεί εκτός της εμπορικής, επιχειρηματικής ή επαγγελματικής δραστηριότητάς του.

Πίστωση: προθεσμιακή πληρωμή, δάνειο ή οποιαδήποτε άλλη μορφή χρηματοδοτικής διευκόλυνσης.

Πιστωτική συμφωνία: συμφωνία με την οποία πιστωτής παραχωρεί ή υπόσχεται να παραχωρήσει σε καταναλωτή, πίστωση με τη μορφή προθεσμιακής πληρωμής, δανείου ή άλλης παρόμοιας χρηματοδοτικής διευκόλυνσης και περιλαμβάνει συμφωνία ενοικιαγοράς και συμφωνία στεγαστικού δανείου, αλλά δεν περιλαμβάνει συμβάσεις για τη συνεχή παροχή υπηρεσιών, περιλαμβανομένων και των παρεχομένων από οργανισμούς κοινής ωφελείας, σύμφωνα με τις οποίες ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα να καταβάλλει με δόσεις το σχετικό τίμημα κατά τη διάρκεια της παροχής τους·

Σύμβαση δανείου: Η σύμβαση του δανείου καθορίζει με λεπτομέρεια τους όρους του δανείου και υπογράφεται από τους συμβαλλομένους (Τράπεζα, δανειολήπτης και εγγυητής, αν υπάρχει), πριν από την εκταμίευση του δανείου. Ο δανειολήπτης θα πρέπει να διαβάσει προσεκτικά τους όρους της σύμβασης και ειδικά τα άρθρα που αφορούν το επιτόκιο, τη διάρκεια, την πρόωρη εξόφληση, τα έξοδα, τις ασφάλειες, κ.λπ. και να μη διστάσει να ζητήσει διευκρινήσεις. Ευνόητο είναι ότι θα πρέπει, απαραίτητα, να ζητήσει αντίγραφο της σύμβασης.

Εγγυητής δανείου:  Όταν η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη δεν ικανοποιεί τα κριτήρια χορήγησης, συνήθως, η τράπεζα ζητάει την προσκόμιση φερέγγυου εγγυητή. Ο εγγυητής, σύμφωνα με τη σύμβαση, εγγυάται ανεπιφύλακτα την ομαλή αποπληρωμή της χορήγησης, ως

Έξοδα δανείου: Τα έξοδα δανείου είναι τα εφάπαξ ποσά, τα οποία καταβάλλουν οι δανειολήπτες, κατά την εκταμίευση του δανείου ή με την πληρωμή του πρώτου μηνιαίου λογαριασμού ή σε κάθε δόση. Τα έξοδα του δανείου συνήθως διαμορφώνονται σε σχέση με το ποσό χορήγησης, τη διάρκεια του δανείου ή είναι ένα σταθερό ποσό.

Ανακεφαλαιοποίηση: Είναι μια διαδικασία κατά την οποία μια τράπεζα λαμβάνει χρήματα εξωγενώς,  είτε  από  ιδιώτες  μετόχους,  είτε  από  εταιρίες  ή  άλλους  οργανισμούς  (π.χ.  το κράτος) και όχι από τα ίδια κεφάλαια της με σκοπό να αυξήσει την θέση της (σε κεφάλαια).

Μη εξυπηρετούμενο δάνειο: Ένα δάνειο γίνεται μη εξυπηρετούμενο όταν υπάρχουν ενδείξεις ότι ο δανειολήπτης είναι απίθανο να αποπληρώσει το δάνειο ή έχει να καταβάλλει τις συμφωνηθείσες δόσεις πάνω από 90 ημέρες. Με βάση σχετική Εγκύκλιο της Κεντρικής Τράπεζας, όταν γίνει αναδιάρθρωση δανείου που παρουσιάζει καθυστερήσεις μόνο 60 ημερών, το δάνειο συνεχίζει να χαρακτηρίζεται ως μη εξυπηρετούμενο για περίοδο 6 μηνών μετά την αναδιάρθρωση.

Επιτόκιο υπερημερίας: Όταν ο δανειολήπτης δεν εξοφλήσει μέχρι την ημερομηνία πληρωμής της δόσης τότε το ποσό αυτό θεωρείται ληξιπρόθεσμο και εκτοκίζεται με επιτόκιο υπερημερίας.

Περίοδος χάριτος δανείου: Η περίoδoς χάριτoς επιμηκύvει τη διάρκεια της καταβoλής της πρώτης δόσης και oυσιαστικά πρoστίθεται στη διάρκεια τoυ δαvείoυ. Οταv η περίoδoς χάριτoς είvαι έvτoκη, τότε εφαρμόζovται δύo διαφoρετικoί τρόπoι απόσβεσης τoυ δαvείoυ: Ο δαvειoλήπτης εξoφλεί μόvo τoυς απλoύς τόκoυς πoυ αvτιστoιχoύv στηv περίoδo χάριτoς (χωρίς vα μειώvεται τo αvεξόφλητo κεφάλαιo) και με τηv λήξη της ξεκιvάει τηv εξόφληση τωv τoκoχρεωλυτικώv δόσεωv. · Οι τoκoχρεωλυτικές δόσεις υπoλoγίζovται στo άθρoισμα τoυ πoσoύ χoρήγησης και τωv τόκωv που αναλογούν στην περιόδo χάριτoς.

Πρόωρη Ολική ή Μερική Εξόφληση Δανείου: Όταν ο πελάτης καταβάλλει ποσό που είναι μεγαλύτερο από την εκάστοτε ληξιπρόθεσμη δόση του, μειώνει το υπόλοιπο του ανεξόφλητου κεφαλαίου. Συνήθως, η πρόωρη ολική εξόφληση προϋποθέτει την έγγραφη προειδοποίηση του πελάτη, προς την Τράπεζα και επιβαρύνεται με πρόστιμο.

Ανατοκισμός: είναι ο τόκος που υπολογίζεται στο αρχικό κεφάλαιο μιας κατάθεσης, ο οποίος συμπεριλαμβάνει τους ήδη συσσωρευμένους τόκους που έχουν υπολογιστεί τις προηγούμενες περιόδους.

Αναδιάρθρωση δανείου: Αφορά στον επανακαθορισμό και/ή αναδιαμόρφωση ενός ή περισσότερων από του όρους της σύμβασης (πχ. δόση, διάρκεια, επιτόκιο), ώστε να συνάδουν με την τρέχουσα οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.

Πληθωρισμός: Αναφέρεται στη γενική αύξηση των τιμών των αγαθών και των υπηρεσιών με την πάροδο του χρόνου, που οδηγεί σε μείωση της αγοραστικής δύναμης του χρήματος.

Καταβολή μόνον των τόκων: Περιλαμβάνει αποκλειστικά και μόνον την καταβολή των λογισθέντων τόκων του δανείου για ορισμένη (βραχυπρόθεσμη) χρονική περίοδο που θα συμφωνηθεί μεταξύ των δύο μερών (συνήθως 2 έτη).

Καταβολή μειωμένων δόσεων: Αφορά την καταβολή δόσης μικρότερης από αυτή που προβλέπεται στη δανειακή σύμβαση, για ορισμένη (βραχυπρόθεσμη) χρονική περίοδο, προκειμένου να συνάδει στη νέα κατάσταση ταμειακών ροών του δανειολήπτη. Η συγκεκριμένη επιλογή αναδιάρθρωσης μπορεί να συνδυαστεί με άλλες επιλογές αναδιάρθρωσης (π.χ. παράταση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου). Σημειώνεται οι μειωμένες δόσεις μπορεί να είναι ψηλότερες των λογισθέντων τόκων ή χαμηλότερες των τόκων (σε εξαιρετικές περιπτώσεις).

Μείωση επιτοκίου: Μειώνει την καθορισμένη δόση του δανείου το οποίο θα πρέπει να αποπληρωθεί εντός της καθορισμένης από την δανειακή σύμβαση διάρκειας.

Παράταση της διάρκειας: Σχετίζεται με την παράταση στη αρχική διάρκεια αποπληρωμής του δανείου - έτσι όπως καθορίστηκε στη δανειακή σύμβαση - προκειμένου να επιτρέπει την μείωση του ύψους των απαιτούμενων δόσεων.

Ενοποίηση δανείων: Εν λόγω επιλογή χρησιμοποιείται κυρίως στις περιπτώσεις όπου η ενοποίηση των λαμβανόμενων ταμειακών ροών του συνόλου των δανείων και των υφιστάμενων εξασφαλίσεων τους, παρέχουν μεγαλύτερη ολική κάλυψη για το σύνολο των δανείων παρά για κάθε δάνειο χωριστά.