Πριν αποφασίσουμε να εμπιστευτούμε μια τράπεζα για να συνάψουμε ένα δάνειο είναι καλό να μελετούμε προσεκτικά όλες τις λεπτομέρειες, ούτως ώστε να είμαστε σε θέση να γνωρίζουμε τους κινδύνους και τις υποχρεώσεις που αναλαμβάνουμε.
Πρέπει να θυμόμαστε πάντα ότι οι τράπεζες είναι κερδοσκοπικές επιχειρήσεις και ότι έχουν τη δύναμη με το μέρος τους σε σχέση με τον δανειζόμενο.
Πριν την σύναψη κάποιου δανείου ο κάθε δανειζόμενος θα πρέπει να:
- Λαμβάνει σοβαρά υπόψιν τα σημερινά του εισοδήματα και γενικά τις σημερινές του οικονομικές δυνατότητες και όχι να δανείζεται βασιζόμενος σε κάποια πιθανή μελλοντική αύξηση των εισοδημάτων του.
- Δανείζεται με βάση τις πραγματικές του ανάγκες.
- Γνωρίζει ότι η αξία του ακινήτου που θα αγοράσει μεταβάλλεται, καθώς αυτό υπόκειται στους νόμους της αγοράς.
- Μην παρασύρεται από τις προσφορές των τραπεζών ή τα χαμηλά επιτόκια των δανείων που προσφέρουν.
- Σε σχέση με τα έξοδα αποπληρωμής του δανείου θα πρέπει να φροντίσει αυτά να μην υπερβαίνουν το 1/3 των εισοδημάτων του, καθώς ό καθένα από εμάς έχει και άλλες ανάγκες/έξοδα που είναι υποχρεωμένος να καλύψει.
Ο δανειολήπτης θα πρέπει επίσης να φροντίσει ώστε να:
- Ζητά γραπτώς από την τράπεζα όλους τους όρους που αφορούν την σύναψη δανείου, να τους μελετά με προσοχή και να βεβαιώνεται ότι συμπεριλήφθηκαν στην τελική σύμβαση.
- Ζητά πάντοτε τα υπογεγραμμένα αντίγραφα της συμβάσης, αλλά και όλων των εγγράφων που αφορούν το δάνειο.
- Υπογράφει με επιφύλαξη τα οποιαδήποτε έγγραφα που αφορούν το δάνειο, ιδίως αν δεν είναι βέβαιος ότι τηρούνται όλοι οι όροι της συμφωνίας.
- Ελέγχει για πιθανή αλλαγή των επιτοκίων.
- Εξασφαλίζει ότι θα τυγχάνει τακτικής ή και έκτακτης ενημέρωσης από την τράπεζα σε σχέση με πιθανές αλλαγές που μπορεί να προκύψουν όσον αφορά το δάνειο.
- Ζητά αναλυτική κίνηση του λογαριασμού του, ώστε να έχει έλεγχο των χρημάτων που πληρώνει για την εξόφληση του δανείου του.
Ο εγγυητής, πέραν από τα όσα αναφέρονται πιο πάνω για τους δανειολήπτες, από την πλευρά του θα πρέπει να φροντίσει ώστε να:
- Εξακριβώσει τη διάρκεια της εγγυήσεως, καθώς και την έκτασή της. Επίσης, να ζητά πρόσθετες έγγραφες διευκρινήσεις για οποιαδήποτε λεπτομέρεια της συμφωνίας έχει αμφιβολία.
- Γνωρίζει με ακρίβεια πότε καταπίπτει η εγγύηση του και ο ίδιος καθίσταται υπόχρεος για την εξόφληση του δανείου.
- Βεβαιωθεί ότι παραλαμβάνει όλη την αλληλογραφία της τράπεζας με τον δανειζόμενο που έχει εγγυηθεί, ώστε να έχει πλήρη γνώση της κατάστασης και να μην βασίζεται μόνο στις διαβεβαιώσεις του δανειολήπτη.
- Έχει πάντα υπόψιν του τον κίνδυνο που αναλαμβάνει, καθώς θα κληθεί να πληρώσει ο ίδιος σε περίπτωση αδυναμίας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο του.
- Γνωρίζει ότι δεν απαλλάσσεται πάντα σε περίπτωση άγνοιας ή η παραπλάνησης κατά την υπογραφή της σύμβασης στην οποία ορίστηκε ως εγγυητής.
Εν κατακλείδι, η σύναψη ενός δανείου είναι μια μακροχρόνια δέσμευση για την οποία χρειάζεται πειθαρχία κι έλεγχος από πλευράς δανειοληπτών, καθώς αυτή μπορεί να έχει σημαντικές επιπτώσεις στην ομαλή πορεία αποπληρωμής του δανείου και γενικότερα των οικονομικών μας.
