Πώς να κάνουμε σωστή διαχείριση των χρεών μας

Οι οφειλές και τα χρέη δεν είναι κάτι ασήμαντο το οποίο μπορούμε να αγνοήσουμε. Αντιθέτως αποτελούν ένα σημαντικό βαρίδιο στον μηνιαίο μας προϋπολογισμό και ιδιαίτερα στην διαχείριση των εξόδων μας, ή ακόμη και των αποταμιεύσεων μας.

Πολλοί μέχρι σήμερα αγνοούν την σημασίας της ορθής διαχείρισης οφειλών και συνεχίζουν να διαχειρίζονται τα  χρέη τους με τρόπο ανεπαρκή. Τα χρέη αυτά μας προκαλούν άγχος και αναστάτωση, ενώ συγχρόνως εξανεμίζουν τις ελπίδες μας για μελλοντική εξασφάλιση.

Είναι επομένως ιδιαίτερα σημαντικό να ανακτήσουμε τον έλεγχο των οικονομικών μας και να απαλλαγούμε όσο το δυνατό πιο γρήγορα από τις οφειλές μας, ώστε να διασφαλίσουμε την απουσία χρεών μακροπρόθεσμα.

Πιο κάτω παρέχονται χρήσιμες συμβουλές διαχείρισης των χρεών μας, τις οποίες μπορούμε όλοι να εφαρμόσουμε σταδιακά στην καθημερινότητά μας.

Συγκέντρωση δεδομένων

Συγκεντρώνοντας όλα τα δεδομένα, μπορούμε ευκολότερα να εντοπίσουμε που ακριβώς ξοδεύουμε το εισόδημά μας και να αποφασίσουμε που μπορούμε να κάνουμε περικοπές, ώστε να μπορέσουμε να εξοφλήσουμε γρηγορότερα τα χρέη μας.

Καλό είναι να καταγράφουμε αναλυτικά τα πάγια μας έσοδα και έξοδα, όπως τον μισθό μας, το ενοίκιο, το δάνειο, καθώς και τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Το ίδιο μπορούμε να κάνουμε και για τα μη πάγια έξοδα που προκύπτουν καθημερινά, όπως π.χ. η αγορά ειδών ένδυσης, ψυχαγωγία, διακοπές, κτλ. Συγκεντρώνουμε επίσης  τις πρόσφατες κινήσεις όλων των τραπεζικών μας λογαριασμών ώστε να έχουμε πλήρη εικόνα των οικονομικών μας.

Καταγραφή και ανάλυση χρεών

Δημιουργούμε μία λίστα στην οποία καταγράφουμε όλες τις οφειλές μας, συμπεριλαμβάνοντας και τα ποσά που οφείλουμε λόγω υπεραναλήψεων από την χρήση των πιστωτικών μας καρτών.

Για κάθε μία από τις οφειλές που καταγράφουμε στην πιο πάνω λίστα σημειώνουμε τη μηνιαία δόση που οφείλουμε, αλλά και το αντίστοιχο επιτόκιο. Με αυτό τον τρόπο ξεκαθαρίζουμε ποιο είναι το ποσό που οφείλουμε αποκλειστικά για τα χρήματα που δανειζόμαστε, ώστε να μπορούμε στην πορεία να σχεδιάσουμε καλύτερα το τρόπο με τον οποίο μπορούμε να διαχειριστούμε και να εξοφλήσουμε αυτά τα χρέη.

Καταγράφοντας όλες τα δάνεια, τις πιστωτικές κάρτες, τους λογαριασμούς και οποιαδήποτε άλλη οικονομική υποχρέωση έχουμε μας βοηθά στο να ξέρουμε πόσα χρωστάμε και πού πρέπει να επικεντρωθούμε για να διορθώσουμε την κατάσταση και να μειώσουμε τα χρέη μας.

Ορίζουμε προτεραιότητες

Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να ιεραρχήσουμε τις οφειλές που θα πρέπει να εξοφληθούν πρώτες βάσει του επιτοκίου που υποχρεούμαστε να καταβάλουμε.

Αφαιρούμε από τα συνολικά μηνιαία μας έσοδα το άθροισμα  των απολύτως αναγκαίων εξόδων, όπως είναι το δάνειο ή το ενοίκιο. Έτσι, το ποσό που απομένει είναι αυτό που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε για την αποπληρωμή των οφειλών μας.

Κάνουμε έρευνα αγοράς

Μπορεί κάποιοι να υποτιμούν την αξία της έρευνας αγοράς, αλλά πολλές φορές μπορούμε να εξοικονομήσουμε περισσότερα χρήματα από ότι υπολογίζουμε. Η έρευνα αγοράς βοηθά στο να ανακαλύψουμε τις οικονομικότερες επιλογές για αγορά προϊόντων ή υπηρεσιών. Συμβάλλει επίσης στην αποταμίευση και βοηθά στο να διαχειριστούμε καλύτερα τα χρέη μας.

Για παράδειγμα, κάνοντας έρευνα αγοράς θα μπορούσαμε να ανακαλύψουμε μία υπεραγορά η οποία πουλά πολύ πιο φθηνά τα αγαθά που χρειαζόμαστε εβδομαδιαίως για το νοικοκυριό μας. Επίσης, όταν επιθυμούμε να αγοράσουμε μία ηλεκτρονική συσκευή ή κάποιο είδος ένδυσης μια έρευνα και σύγκριση τιμών στο διαδίκτυο θα μας βοηθούσε στο να κάνουμε μια πολύ οικονομικότερη επιλογή.  

Σημαντικό θα ήταν να κοιτάζουμε και τις συνδρομές ή τις υπηρεσίες που πληρώνουμε, όπως π.χ. τον πάροχο κινητής τηλεφωνίας ή την ασφάλεια του αυτοκινήτου μας. Ερευνώντας μέσω διαδικτύου μπορούμε να βρούμε κάποιον άλλο πάροχο ό οποίος να προσφέρει τις ίδιες υπηρεσίες με οικονομικότερα πακέτα συνδρομής. Δεν υπάρχει λόγος να πληρώνουμε για την ίδια υπηρεσία περισσότερα από όσα θα έπρεπε.

Κάνουμε αποταμίευση

Μέσω της αποταμίευσης μπορούμε σε βάθος χρόνου να δημιουργήσουμε ένα σημαντικό απόθεμα χρημάτων, το οποίο θα μας βοηθήσει σε έκτακτες οικονομικές ανάγκες και υποχρεώσεις που μπορεί να προκύψουν, χωρίς να είμαστε αναγκασμένοι να ζητήσουμε κάποιο δάνειο.

Τα χρήματα που έχουμε αποταμιεύσει μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των χρεών ή άλλων υποχρεώσεών μας, ενώ την ίδια στιγμή μας παρέχουν μία επιπλέον οικονομική ασφάλεια. Παράλληλα κάνουμε εξοικονόμηση χρημάτων σε μακροπρόθεσμο διάστημα.

Προχωρούμε σε διαχείριση χρεών το συντομότερο

Είναι σημαντικό να διαχειριζόμαστε τα χρέη μας εγκαίρως. Δηλαδή να πληρώνουμε τη δόση του δανείου μας χωρίς καθυστέρηση, να πληρώνουμε τους λογαριασμούς μας εγκαίρως , να μειώνουμε όπου είναι δυνατόν τα περιττά έξοδα και γενικότερα να επικεντρωνόμαστε στο πως να μειώνουμε τα χρέη μας μέσα από την καθημερινότητά μας.

Εν κατακλείδι, εάν προσαρμόσουμε τις πιο πάνω συμβουλές στη καθημερινότητά μας, μπορούμε να ξεκινήσουμε σταδιακά να διαχειριζόμαστε τα χρέη μας και τελικά να μειώσουμε τις οικονομικές μας οφειλές.